Econimic Freedom

경제적 자유의 4가지 요소

  • 월급 받는 것을 "노예"라고 표현하고, 상식적인 삶을 "서행차선"이라고 하고, 무언가 잘못 살고 있다는 느낌을 받도록 가스라이팅하거나, 막차 떠난다며 FOMO를 조장

1. 실력

  • 돈을 버는데 필요한 모든 종류의 능력, 본인이 축적해나갈 수 있는 부의 기대값을 올려주는 모든 것
  • 스펙/연봉이 얼마인지, 투자 실력이 얼마나 되는지, 얼마나 검소할 수 있는지
  • 부의 축적되는 각도를 상승시킬 수 있음
  • 실력있는 자가 없는 자보다 못한 구간도 존재, 그러나 장기적으로는 실력으로 수렴

2. 리스크

  • 투자 리스크의 크기 : 예금 < 채권 < 우량주 < 일반주 < 잡주 < 파생 <= 코인
  • 실력을 높이던가, 리스크를 더 지던가
  • 리스크는 무조건 나쁜 것은 아니다. 젊은 사람은 감내할 수 있는 수준으로 리스크를 높여 기대수익률을 상승시켜야 함
  • 떨어지는 순간, 그곳에서 완전 재시작 해야함

3. 비효율성

  • 운이 좋았다? 비효율성(시장에서 한동안 지속되는 패턴, 알려지지 않은 정보, 개척되지 않은 시장)을 찾아내서 이를 이용한 케이스
  • 누군가가 그것을 일정 수준 이용하면 사라진다
  • 실력이 있을수록 큰 비효율성을 찾을 확률이 높아진다
  • 나쁘고 불법적인 비효율도 존재
  • 재테크 강의를 보며 실력을 높이는 것인지, 본인이 사용한 비효율성을 가르쳐주는 것인지 판단 필요 ⇒ 본인이 다 사용하거나, 세간에 알려짐으로써 사라질 비효율성에 투자하지 마라
  • 비효율성을 찾아낼 수 있는 본질적 실력을 키워야 한다 → 고되고 어렵다

4. 시간

  • 오랜기간 복리의 수익을 얻는다

경제적 자유를 위한 실천

  • 대부분 경제적 자유의 기준 10~100억 : 4가지 요소 중 2가지 정도 필요
  • 비효율은 실력이 수반되고 못찾을 수도 있음 ⇒ 확실하게 추구할 수 있는 것은 실력, 리스크, 시간 3가지
  • 실력/리스크가 높으면 경제적 자유까지 걸리는 시간이 짧아지고, 시간을 단축하려고 리스크를 너무 높이다가 파산 지점을 건드리면 시간이 초기화 된 채로 시작하게 됨

실력을 늘리기

  • 열심히 회사에서 승진하여 연봉 인상
  • 새로운 기술을 배워서 이직하거나, 수요가 높은 산업군으로 전직
  • 투자 실력을 높여 동일한 리스크 하에서의 기대수익률 상승
  • 자본소득의 비선형성(분기점)을 얻기 위해서 시간과 자본이 필요 → 자본소득에는 리스크가 있으나 노동소득은 무위험 소득이다
  • 전업투자
    1. 수익 측면에서 변동성으로 인한 불안정성을 디스카운트 해야함
    2. 자본 소득은 시드머니의 감소로 동반 감소를 하게 됨
    3. 노동 소득을 높이기 위한 노력은 사회적 위기 하에서 생존력을 높여줌
  • 사실 노동소득은 선형이 아니다 : 연봉이 인상되면 구분적 선형(Piecewise Linear)
  • 모두가 자본 소득을 좇으면, (대체 가능하지 않은) 노동 소득의 가치는 상승한다

제 3의 소득 : 지출 줄이기

  • 무위험이자 면세인 확정 소득이라서 노동 소득이나 자본 소득보다 우월
  • 검소할 수 있는 능력도 4가지 요소 중의 "실력"에 포함
    • 소득 수준이 높아지고, 나이가 많아질수록, 가정을 꾸리면 낮아짐
  • 본인의 지출들을 매달 정리해서 파악하고, 삶의 질을 떨어뜨리지 않는 선에서 최대한 불필요한 지출을 줄일 것

인생의 포트폴리오

  • 나의 모든 종류의 소득 차원에서 관리해야 함 : 노동 소득 + 투자 소득 + 사업 소득